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  • 用户充值美团联名卡后无法消费怎么办?美团与发卡方互相推诿
    时间:2021-11-10   作者:admin  点击数:

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      联名卡的发行如火如荼,但其背后蕴含的声誉和信用风险仍需要警惕

      近日,多位用户反映其通过“美团钱包”界面开通充值“美团建行储值卡”后,却无法正常用于支付消费订单。而这类储值卡原本是用户为了获得支付优惠特意开通的电子卡。

      记者了解到,“美团建设银行储值卡”为美团与建设银行联合推出的虚拟卡片,只能在美团平台使用,且支付消费无法使用于“猫眼”“生活小费”等功能板块。

      早在2006年,原银监会就发布通知指出,各商业银行不得与商业机构联合发放不记名、由商户发售并开具购物发票的联名储值卡。对此,信用卡资深研究人士董峥表示,“联名储值卡涉及的资金都是由银行合作企业自行支配使用,因此企业应负主要责任,但这类卡片由银行背书,因此银行在审核合作企业资质时,应更加谨慎,也需向消费者提示风险。”

      储值卡竟无法消费

      日前,中国银行业协会发布的《中国银行卡产业发展蓝皮书(2021)》显示,截至2020年末,全国银行卡发卡量累计89.8亿张,当年新增发卡量4.5亿张,同比增长5.3%。交易方面,2020年,全国银行卡交易金额合计792.8亿张,同比下降3.6%。

      在产品设计和市场营销方面,主题卡和联名卡为各大银行主要发力点。但繁荣背后,联名卡背后隐藏的问题也暴露出来。近日,多位用户在黑猫投诉平台中反映,购买美团与建设银行合作推出的“美团建行储值卡”后,却无法正常进行消费支付行为,不少用户的本金处于冻结状态。

      用户肖梅(化名)告诉《中国科技投资》记者,今年7月在“美团钱包”界面,因看中“美团建行储值卡”可享受消费优惠活动的功能,于是肖梅按照平台操作流程,输入个人信息验证开通储值卡账户,并在首次开通后充值了30元左右。

      随后,肖梅接连两次往“美团建行储值卡”中充值,累计充值约100余元,但除了第一次充值后消费了20元,肖梅此后再也无法对剩余的储值卡金额进行消费。当肖梅尝试将储值卡余额提现至银行卡,同样受到限制。

      鉴于此,肖梅分别与美团客服、建设银行客服联系解决支付问题,但双方均让肖梅与对方公司沟通解决。无奈之下,肖梅只能向黑猫投诉平台反映。

      此外,还有多位匿名用户在黑猫投诉平台表示,本想通过美团钱包界面开通充值“美团建设银行储值卡”享受优惠活动,但充值过后却无法在美团平台支付,也无法退款。

      记者在“美团钱包”界面看到,绑定任意银行卡即可享受“10元无门槛红包”。同时,“精选活动”页面详情显示,开通“美团建行储值卡”可领取25元通用红包,且还配有“开卡得好礼”“充值领红包”“支付有优惠”的宣传标语。

      *美团建行储值卡活动页面

      根据《活动规则》,“美团建行储值卡”活动时间将持续至2021年12月31日,同一用户仅限开通一张美团建行储值卡,开通30天内暂不支持解绑及注销;充值金额可用于在美团APP消费时抵扣,享单单立减。

      *储值卡活动规则

      记者就该储值卡功能咨询美团客服,对方回复称:“储蓄卡为美团与银行联合推出的虚拟卡片,合作的银行包括建行、农行和邮政银行等,只能在美团平台使用,但也有一定限制,猫眼、生活小费等板块暂不能使用。”但上述用户在符合美团相关规定的版块中进行消费,仍出现无法支付的情况。

      除此之外,美团平台显示,用户开通建设银行卡时,无需输入卡号,只需输入个人信息验证后,即会生成一张电子卡。且《中国建设银行快捷支付业务线上服务协议》显示,建设银行负责绑定用户与商户的支付关系,但建设银行不对商户提交的扣款指令进行实质性审核,不负责审核商户提交扣款指令的真实性、合法性、准确性。

      记者就储值卡合作商户咨询建设银行客服,对方则表示:“建行本身没有这个活动,对相关情况不太清楚,我们这边也没有显示美团相关信息,具体还是要看商家怎么显示的这个活动,及他们的关联系统。”

      联名卡潜藏风险

      建设银行官方平台显示,其与美团目前仍有合作,例如通过美团外卖平台订餐,选择“美团支付”使用绑定的龙卡信用卡银联单标卡、Visa双标卡进行在线支付,即可享受满减优惠。

      根据建设银行半年报,截至6月末,建设银行借记卡在用卡量12.26亿张,其中金融IC卡在用卡量6.80亿张,上半年借记卡消费交易金额12.85万亿元,同比增长19.98%;信用卡累计发卡量1.46亿张,累计客户1.05亿户,消费交易额1.50万亿元,同比增长2.63%。

      同时,截至6月末,建设银行网络支付交易笔数233.39亿笔,交易金额10.71万亿元,其中聚合支付交易金额9494.37亿元,同比增长60.96%,有交易商户数242.89万户,在支付宝、京东、美团、抖音等头部互联网机构的市场份额位居同业第一。

      对于“联名储值卡”,建设银行官方平台尚未有明确介绍。不过,早在2006年和2011年,原银监会曾两次发布《关于禁止银行与商业机构发放联名储值卡》,指出一些地区银行与商业机构违规发放联名储值卡,给银行带来一定的声誉风险,为了维护金融秩序,各银行不得与商业机构联合发放不记名、由商户发售并开具购物发票的联名储值卡。

      此外,《中国人民银行关于规范联名卡管理的通知》(以下简称《通知》)中也对联名储值卡进行了约束。《通知》提到,联名卡是商业银行与营利性机构合作发行的银行卡附属产品,不是独立存在的银行卡品种,其所依附的银行卡品种必须是人民银行批准的具有全部银行卡功能、可跨行业使用的借记卡或信用卡。

      而商业银行办理联名卡发行和申领业务,必须经人民银行批准的营业网点进行,不得委托任何单位或个人代理,各商业银行严禁以联名卡名义变相发行不记名、有固定面值或内存固定价值的储值卡。

      “储值卡其实就是预付卡,在国际上流通比较广泛,但在中国发展比较曲折,伴随金融预付卡的诞生,滋生了一些‘腐败’问题,最终在2001年,有关部门以‘反腐’等名义出台了大量文件,全面禁止商业银行发放预付卡。”董峥向《中国科技投资》记者表示。

      董峥进一步说道:“但2010年开始发放《第三方支付牌照》时,发行预付卡也作为授权开展的业务之一,为大量的非金融机构进入预付卡市场打开了大门,发行预付卡,最大的‘利益’所在就是可以实现‘备付金’的资金沉淀。”

      “联名储值卡也是预付卡,只不过是银行看中企业的消费场景,与企业共同推出的一类卡片,不过这其中涉及的资金都是由预付费卡企业自行支配使用,因此企业应负主要责任。但因为这类卡片由银行背书,因此银行在审核合作企业资质时,应更加谨慎,也需向消费者提示风险。”董峥说。

      记者就上述问题致函建设银行,截至发稿,尚未收到回复。

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